2019年2月27日 星期三

樓市前瞻

近日CCL(中原城市領先指數)不斷破頂,相信樓市又開始復甦起來。為什麼觀察樓市要看CCL?因為CCL的數據取自香港100個大型屋苑的二手成交,具有指標性,能夠反映香港私人住宅物業價格升跌。事實上,我跟我的朋友在市場上已經找不到特別便宜的賣盤了,雖然還是有減價貨,但大都是因為這些盤本身隠藏缺點才會平賣,個人來講不會把這些賣盤視作非買不可。

現在我的重心還是放在買股票、收股息上,樓市回暖等於我們這些投資者要冬眠,因為找不到好貨色了。我一向不會在我的blog裏明說我買股票號碼,並不是故作神秘,而是因為我不想有人參考。投資是很個人的行為,我能夠承受的風險,不等於別人能夠承受,為免出問題時要對別人交待,我一向是能不說就不說,只是講個大方向而已。

幾個朋友的目標是再買12個便宜盤,我的心態則是佛系,緣份到了自然會有好東西可以買。至於現在樓市暢旺嗎?個人感覺是對比起去年下半年來講,似乎更多買家入場了,雖然很多買家還是提不出一個合賣家心意的價錢,但我相信,市場很快會回復熾熱,買家在市場氣氛推動下會願意加價,就看我的直覺對不對了。

2019年2月25日 星期一

生兒育女的迷思

老一輩有句古話說:「養兒防老,積穀防飢」,生兒育女似乎是老人用來養老的手段。現代社會講父幹、母幹,也衍生出不少家來蹲,年輕人反而要老人來養,古話似乎已經不合時宜了。有朋友覺得養孩子不但辛苦,防礙自己達到財務自由,而且有些孩子長大後還要長輩提供經濟上的幫忙,所以拒絕生育,到底生還是不生,也沒有一個標準答案,就個人來講,如果我有能力提供良好環境給下一代,我會選擇生,為什麼呢?一來我很喜歡孩子,看到小孩天真可愛的笑容會令我忘憂,二來我覺得生不生孩子跟能不能財自沒有直接關係,的確,生了孩子後需要花的費用會相對增加,儲蓄比率會受影響,但錢花多了,想辦法多掙點不就好了嘛,提升收入還是能夠達到財務自由的,對我來講,孩子反而是我更積極追求財自的原因,我想如果我不生,我不會想盡辦法增加自己的被動收入,爭取早點回家照顧幼兒。

至於養孩子有什麼好處?我想是沒有的,不過就像養寵物一樣,我們不會期望寵物給自己帶來什麼利益吧?但個人覺得養孩子比寵物好,因為正常孩子會長大,不會一輩子要你照顧大小便,但寵物的智商可是不會成長的,要有心理準備照顧他們大小二便,直至他們離開為止,這對我來講太累了,所以養小孩比較適合我。

生孩子,一個嬌,兩個妙,三個斷擔挑,這我同意的,所以我的想法也是一個起,兩個止。當然也可以多生幾個,但是不是能夠給每一個提供優質教育呢?我父母一向以公平為大原則對待每個兒女,同樣地,我希望自己也是以這個原則對待下一代。如果要犠牲大的來遷就小的,或者把資源全放在大的,結果小的要唸差一點的學校,我覺得都是不公平的行為。考慮到自己的經濟能力,還是不要生太多比較好。那為什麼我想要2個孩子呢?其實一個已經很好很足夠,想多生一個,目的是為了陪伴大的一起成長。我也是在大家庭長大,深深感受到有手足的好處。朋友,親戚都可以是好同伴,但始終在自己有危難時,手足願意伸出援手的機率比其他非同住的人高,這是我的個人經驗。當然我的經驗不是所有家庭都能套用,所以我只是說出我的選擇罷了。

生兒育女始終是個人問題,當然我寫下來也是給我孩子一個參考而已,有些人多生不是好事,有些人不生也不是壞事,對自己的人生負責任就好了,對吧?

2019年2月22日 星期五

如何增加收入?

剛剛看完懶懶蟲姐的blog<一個人在途上>,寫得非常動人,而且有很多部份我都很同意,值得大家一看。

受這篇文章影響,我也突然想到一個值得一寫的題目,就是如何透過不同類型的工作去增加收入。相信許多人跟我一樣,公司工作多,很難跑去兼職,因此我發掘了一些可以在家做的工作,雖然收入不多,但當作是一點額外奬賞也是不錯的。

1)做網上問卷

我一向有做網上問卷的習慣,主要是做日本樂天成立的問卷公司。問卷公司會按個人背景,自動分配適合自己的問卷填寫,成功完成一份問卷可以得到幾十至百多點積分,在填寫過程中,就算發現自己不符合要求,也會送上2分做為安慰點數。儲滿200,就可以要求問卷公司把港幣20元存到paypal戶口內使用。由於我懶得用paypal,我的做法是儲足500分換現金券,登記兌換點數後,現金券會在一至兩個月內郵寄到戶口所登記的地址裏,相當方便。

2)投稿

我也有投稿賺稿費的習慣。我會不時寫一些文章投到網媒或報章,如果被選中刋登,就會得到稿費,一篇六百字的文章能夠有幾百元收入,雖然不多,但很適合我這種正職以外不能作兼職的媽媽。

3)拍片

這我沒有試過,但以我所知拍片擺上youtube是可以有收入的,因為youtube是按點撃率付款,只要達到某個點撃數,就能獲得收入。另外,如果累積到一定名氣,還會招來其他生產商的青睞,帶來其他收入,如拍廣告,拍硬照,產品試用等。

4)出書

這個是寫文章的進階版,有寫blog的朋友,只要把blog文整理一下就可以出書了,以我所知,出書有兩個分錢方法,一是自費出書,賣書收入全歸作者,二是出版商包出版費,賣書收入會先用來填出版費,餘額再跟作者對分。第二個方法多半是作者有一定知名度,出版商對作者的賣書量有信心,才會提出這個方案,否則一般都是自費出書。

5)到雪球/seeking alpha開戶寫文

如果投資功力深厚,可以嘗試到雪球/seeking alpha開戶寫文,以我所知,如果有人欣賞,可以獲得對方打賞金錢。

其實還有一個方法,但由於我非常討厭利用朋友來發財,所以做任務發到面書朋友群這個方法我沒有做過,也不想推介大家做。事實上,我朋友給我帶來的實際利益,遠遠比賺那點小錢多,所以尊重別人,尤其是聰明的朋友,我認為非常重要。

一口氣寫了一大篇,希望值得參考吧。

2019年2月20日 星期三

稅貸攻略

最近我無意中借了一筆一年期還清的稅貸,正愁資金沒出路,回心一想,也許可以做個好投資,不但賺回借貸利息,還可以發筆小橫財。

大致上的操作方法如下:

1)在市場上找一隻股價波動不大,每年派2-4次股息,股息率達6%或以上的股票,查看該股票的除淨日及派息日

2)借入3-5%利率的稅貸,從貸款中扣除今日至下一個派息日的還款額,然後把扣減後的稅貸轉進股票戶口買入心儀股票,其餘留在mortgage link戶口內對沖稅貸利息支出

3)每月以mortgage link內的款項償還稅貸,並等待股票除淨及派息

4)派息後把股息放回借入稅貸的戶口內以償還稅貸,如股息不足以償還稅貸至下個派息日,則沽出股票來填數,如相反則把股息餘額放在mortgage link內對沖支出

5)到下一個派息日時,重覆第4,直至最後一個派息日為止。如果在最後一次派息前股價大升,賺幅比預期股息高15%或以上,可以考慮沽出股票來償還稅貸

6)獲得最後一次股息後,賣出足以償還剩餘稅貸額的等值股票,放在mortgage link內作每月還款。手上所剩的股票數/現金數就是今年所賺得的淨利潤

粗略估計,跟從這個操作方法的話,以我借入的貸款額來計算,應該至少可以淨賺四位數,如果選中的股票在第一次派息後大升,我可以賺取股價升值的額外收入,那就不止四位數了。重點是我其實沒有付出過一毛,只用自己的借貸力已經可以無中生有。這個操作的重點有二,一是必須有mortgage link戶口,以每月派息作對沖,彌補稅貸年期短,還款數額高的缺點;二是選對的股票,高派息率而波動少,既能減低風險,又能賺取股息。

去年買入的東西只差一個就全部成交了,對我來講今年會是儲蓄防守的一年。我的計劃是下年再生一個孩子,給大的作伴,希望能夠順利捱過今年,然後把部份資產賣掉,換個更大的單位自用吧。

2019年2月15日 星期五

小小感想

我相當喜歡看林一鳴先生的分析。這一位精於數浪理論的金融界精英不但是打工皇帝,也是一個生意人,出版過財經小說、提升兒童FQ的玩具和旅遊書,同時也是紅酒和長跑愛好者,最難得的是他是一位既熟悉金融產品又熱愛物業買賣的投資者他的文章常常提供大量數據分析,不會讓人覺得言之無物,但又不會因為數字太多而難以理解,每次看他的文章都讓我有得著。

當我看到連林先生都無法分析到貿易戰最終帶給經濟多大影響時,忍不住有點擔心後市。也許是我杞人憂天,我覺得股市會稍微回落一點希望是我想得太多吧,現階段還是先觀察看看。

2019年2月12日 星期二

階級斷層

最近我有幸加入一個21-50歳朋友組成的團體,從他們的分享中,很能感受到80,90後對社會的怨氣。現在的社會環境沒有80-90年代那麼百花齊放,工種漸趨單一化,學位泛濫及人口老化問題日益嚴重,全球政府不斷發鈔引致高通漲低工資的局面,連老人手上的財富都慘遭貶值,結果應該退休的老人由於害怕引退後無以為生,所以一直留在工作崗位上不肯辭工,年輕人及中年人因為高職位被老人佔據而得不到晋升,怨氣越來越大,導致社會矛盾日趨尖銳,可惜香港政府只會叫年輕人到大灣區發展,不想辦法在本土增加不同就業崗位來滿足新生代,難怪八九十後如此憤慨。

政府一直嘗試鼓勵老年人就業,其實是本末倒置。正確做法應該是鼓勵老年人退休,讓年青人和中年人得到向上流的空間,才能讓下一代敢去生兒育女,增加勞動人口。原本60歳退休是最合適不過的年紀,為什麼不是設立合適的金融產品,滾出利潤來舒緩老年人的經濟壓力,而是要延遲退休年齡,鼓勵老人家做到死才能休息呢?年老的退不下來,年輕的卡在中間無法向上流,才是讓下一代覺得絕望的理由。香港十年來的通漲率大概是3-4%,只要投資回報高於這個比率,就算是追得上通漲。只要有一種定期存款證能產出4%或以上的利息,我相信老人們是不會抗拒買入的,看看最近的銀行定存有多少人承造就知道了。

金融業的尖子們,請利用你們對金融產品的認知和了解,給政府提供意見吧,與其埋怨社會不公,不如嘗試發聲讓這個社會更美好,可以嗎?

2019年2月6日 星期三

內幕消息

豬年到,祝大家身體健康,豬籠入水,股息收不停!今年我是以收到內幕消息作為開年禮物的,近幾年來,我常常聽到朋友口中的內幕消息,大都是跟仙股毫股有關,頭一批跟入並會懂得止賺的,聽說真的賺了一大筆,但後來追入的聽說都是虧損離場。對於所謂的內幕消息,我多半是聽完就算,不會跟入的,因為我也買過仙股毫股,發現必須要身手不凡(也就是要經常守看股票升跌,一看跌勢就沽貨)才能贏,像我這樣工作比較忙碌的,不太可能做到,還是安安穩穩收股息更好。

我相信內幕消息大部分都是真的,但炒消息只是兩三天的事,如果真的下注,必須要設定止賺和止蝕價位,才能避免股價大幅下滑而蒙受虧損。

2019年2月3日 星期日

專注

許多人覺得,要在股票市場上賺大錢,需要買許多隻股票分散風險,或者買具有穩定派息比率的股票長線收息,慢慢放幾年就能滾大資本了。這當然是一個很穩當的方法,但我朋友親身示範了一個另類做法,聽完解說後讓我得著甚多。

朋友一直持有hsbc的股票,在2009年hsbc需要供股時,他經過一輪計算,覺得匯控長遠會在低位反彈一倍,結果他進行物業加按,套現了一百萬,然後把資金全數買入hsbc的股票和供股權,結果如何我想不用我多講吧,他在hsbc升至五十多元時將匯控股票全部賣清,把加按的錢清還一半,再將剩餘資金買入另一個三房單位自用,現在那個三房單位價格已升了一倍。

可能大家覺得這是神操作,但我想指出的是,人人都有機會把握到低位買入股票,但有幾多人願意押上自己大部分身家去買一隻股票?記得以前自己上金融科的課堂,老師跟我們分享過,所謂的投資專家能買進高回報股票的機會率,其實只是比普通人高幾個百分點,換言之,所謂的專業人士並不比散戶優秀多少。分散投資的確能夠有效對沖風險,但風險本來就是衡量回報的其中一個指標,金融課教會我的,就是高風險產品得到高回報的比率較高。在我看來,如果對自己的分析深信不疑,那麼一口氣投放大量資金去獲取最大利益,才是最應該冒的風險。與其去承擔幾十隻股票升跌的風險,為何不去冒一隻股票升跌的風險呢?

當然,這個操作的大原則是,買入的股票必須要有良好的派息紀錄,另外借入的錢不容易因股市下挫而被逼抽回。其實一生中總有一兩個能夠讓人賺翻天的機會,把握得好,就能讓財富倍增。希望我的孩子他日看到這篇文章後也有得著。