虛擬銀行全攻略

自從前幾個月開立第一個虛擬銀行戶口後（見link)，我接連嘗試在其他虛擬銀行開立戶口，有些申請成功，有些失敗告終。以下是我的小小使用心得。

1）ZA Bank

香港首家面世的虛擬銀行，我覺得Apps界面設計不錯，入金出金、進行定期存款也很方便，尤其欣賞它的開戶流程部分，即使用戶轉動身份證時手有輕微抖動，Apps還是能夠提取資料，感覺到製作團隊花了不少心思設計這部分功能。天星銀行跟livi bank雖然使用類似ZA bank的開戶流程作業，但Apps感應身分證方面相比之下較差，令我對使用該兩家虛擬銀行的Apps有點失去信心。

最近ZA bank提供貸款及debit card功能，用戶能夠自訂debit card上的部分數字，也是滿有誠意的想法。不過我覺得貸款功能的條款細則有點模糊不清，比如說沒有註明什麼借貸金額、什麼年期才可以保證獲得1.45% APR貸款，既然要面對更多監管條例的Retail Bank（比如HSBC和渣打）都能夠寫明貸款批核條件，作為Virtual Bank的眾安為什麼要把條款寫得那麼隱晦呢？

2）Mox Bank

這是渣打x電訊盈科x香港電訊xTrip.Com所成立的虛擬銀行，由於有渣打銀行加持，Apps的開戶流程也跟其他虛擬銀行稍微不同，上載身份證跟人面識別功能都明顯地比其他同業貼心，而且銀行發現開戶文件有問題的話，還會有專人聯絡用戶，跟進工作相當周到，令我非常欣賞。

Mox Bank現在提供首50萬1%活期存款利息優惠，雖然條款不是同業中最吸引，但使用這家銀行的Apps感覺相當良好，尤其是當我發現Apps內有close Mox Account功能時，更覺得製作團隊想得很仔細，連如何以電子渠道申請關閉帳戶都考慮到，實在難得。

3）天星銀行、livi bank

天星銀行提供首20000元5%儲蓄利率優惠，條件相當吸引，我也因此嘗試開戶，不過失敗了，原因是因為我的手在拿著身分證時不時抖動，Apps無法感應。我覺得要發展虛擬銀行業務的話，Apps功能比任何優惠都重要，如果我連上載個人文件都做不到，戶口開不了，還談什麼優惠呢？

livi bank跟yuu rewards掛鈎，本來也是我心儀的virtual bank，不過我在開立livi bank戶口時，跟開立天星銀行戶口時一樣發生問題，因此我很快把這兩家虛擬銀行的Apps刪除掉。老實講，如果連開戶功能都搞得那麼不方便的話，我實在不期望其他Apps功能會有多流暢易用。

4）螞蟻銀行、welab bank、平安壹帳通

螞蟻銀行在今年九月開業，戶主可以將螞蟻銀行搭配Alipay使用，對Alipay用戶來講相當方便。由於我對支付寶系統安全性存有很大介心，故此一直沒有在螞蟻銀行申請開戶，事實證明我的直覺是正確的，附上螞蟻銀行的用戶回應（見link），大家可以參考。

welab bank及平安壹帳通的優惠並不吸引，因此被我直接無視，也沒有考慮開戶。

讓我們期待虛擬銀行的業務有更大發展吧。