按揭貸款計計數

眼見市道不景，我償還了部分按揭，同時打算重組一個單位的按揭貸款，以應付將會來臨的經濟沖擊。在計算過程中，我發現了一個相當有趣的資訊，值得分享一下。

我比較了一下2個情況，在同一利率下：

1）本金300萬，還款期30年，2年後作部分還款（$50000）以減少每月供款額

2）本金295萬，還款期30年

到底哪個方案比較有效減低全期供款？

先談方案一，假設利率為2.4%，部分還款前，每月供款為$11698，部分還款後則為$11499.60，全期供款為HKD $4144617.60

方案二，同樣假設利率為2.4%，直接從借款扣減50000，每月供款為$11503，全期供款為HKD $4141080

比較兩個方案後，方案一比方案二只多了三千多元，但進行部分還款後，方案一的每月供款額比方案二更少。此外，我這個計算並沒有包括$50000能生成的2年利息/投資收入，如果算入這部分，方案一應該比方案二回報更好。

當一個精明消費者，多計算一下不同的還款方案，就能夠有效改善自己的財務狀況。