做好自己

最近我在媒體上看到一段令自己獲益不少的文章，內容大概就是：只要不聽身邊不時出現的雜音，專心做好自己，過幾年回頭望去，總會發現那些雜音漸漸遠去、不見了。

我記得，自己在投資路上不斷聽到許多雜音，有的來自朋友，有的來自同事，甚至有的來自父母。我有部分朋友十分愛比較，比較衣着、比較身家、比較職位高低、比較事業成就，總之能讓自己面上有光的，都會說出來炫耀一番。有段時間我會因為穿著廉價的衣物而感到難過，但過了幾年，漸漸地我也通過努力，買得起名牌手袋了，而那些曾經在我身邊不可一世的人，卻反而失去了蹤影。

早年為了購入資產，我成為同事口中的折扣狂，每到午休，我總會剪下報紙上的折扣優惠去購買午餐，同事們都說我想錢想瘋了。之後幾年，我的總資產漲了二、三百萬，看着自己身家大漲，我把心一橫，勇敢地向呆了八年的公司說再見，自此之後，那些待在原公司說三道四的同事，徹底從我生命中消失了。

這些年來，我漸漸明白「變幻才是永恆」的道理，不變的是，人生是靠自己走出新天地，絕對不是別人指手畫腳說幾句，自己就會完蛋，所以路上遇到的雜音一點都不重要，只要堅持自己的信念，做好自己，漸漸地，就會孕育出更美好、更完滿的自己。

請帶著自己的信念，踏上人生路吧。

Sell a kidney，buy a bitcoin

最近在港舉辦的亞洲比特幣大會非常熱鬧，美國總統的小兒子Eric Trump難得現身會場，引來無數來賓圍觀。今年政府推出穩定幣法案，又有不同組織邀請CZ（binance創辦人趙長鵬）、Eric Trump等在幣圈舉足輕重的大人物來港，可以看出政府打造本港為加密貨幣中心的決心非常大，這是我所樂見的。

Eric Trump提到賣腎也要買bitcoin，講法雖然有點誇張，但是這幾年來，加密貨幣的重要性不斷提升，部分投資者的態度也由恥笑變成認真研究，個人覺得，越早入場就越能感受到加密貨幣的潛力所在，希望看倌懷着擁抱未來科技的精神，加入研究crypto currencies吧。

另外，提提大家銀色債券將會在九月十五日開售，保底息為3.85%，有興趣的話不妨留意一下。

我的AI小體驗

AI熱潮殺入，ChatGPT和DeepSeek等LLM的應用越來越普及，甚至有朋友向我表示嘗試過用ChatGPT生成推文發送到X上，可想而知，科技的確為人類生活帶來了巨大便利。

最近我的公司舉辦了有關AI的小型比賽，目的是希望參與者能夠從中獲得更多活用AI的知識。這場比賽我落敗了，但是透過第二名獲獎者的講解，我看到LLM能夠在短時間內生成一個解題程序，實在令人嘆為觀止。

現在我多半用LLM來做文字翻譯，準確度比以前常用的google translation更高。期待日後有更多好用的AI agent面世，同時我也開始學習更多有關AI的知識，希望自己為未來世界貢獻所長。

按揭貸款計計數

眼見市道不景，我償還了部分按揭，同時打算重組一個單位的按揭貸款，以應付將會來臨的經濟沖擊。在計算過程中，我發現了一個相當有趣的資訊，值得分享一下。

我比較了一下2個情況，在同一利率下：

1）本金300萬，還款期30年，2年後作部分還款（$50000）以減少每月供款額

2）本金295萬，還款期30年

到底哪個方案能夠為自己帶來最大的潛在回報？

先談方案一，假設利率為2.4%，部分還款前，每月供款為$11698.24，部分還款後則為$10917.79，全期供款為HKD $4141177.20

方案二，同樣假設利率為2.4%，直接從借款扣減50000，每月供款為$11503.27，全期供款為HKD $4141177.20

比較兩個方案後，方案一跟方案二的結果一致，但進行部分還款後，方案一的每月供款額比方案二更少。此外，我這個計算並沒有包括$50000能生成的2年利息/投資收入，如果算入這部分，方案一應該比方案二回報更好。

當一個精明消費者，多計算一下不同的還款方案，就能夠有效改善自己的財務狀況。

（鑑於有看倌提出數字有問題，我重新用AI把2個情景算一次，得到的結論依然是方案一比方案二更好，希望以此供大家參考。另外，為什麼第一次計到11449，第二次計到10917？原因是因為我用了兩個不同的AI model去計算，所以得到2個截然不同的答案。根據自己手算，10917才是正確的，所以修改了數字。）

本地遊-大澳的天空

最近應家人要求，跟孩子們一起去大澳尋找中華白海豚和參觀棚屋。

我非常喜歡帶孩子進行本地深度遊，一來能夠支持本土經濟，二來可以嘗試乘坐不同的本土交通工具，有助孩子了解自己身處的地方有什麼公共設施。這次我們一家去程乘坐雙層巴士到東涌，然後轉乘單層巴士到大澳，回程乘坐渡輪到屯門，再轉乘輕鐵和雙層巴士回家，充分使用了各種公共交通路線，十分有趣。

我們非常幸運，看到粉紅色的中華白海豚，也吃了一些本土食物，比如米粢、冰西瓜等等，兩個孩子到處跑跑跳跳，似乎很高興。

如果想到此一遊，建議可以找家民宿短住一夜，再到藍橋找提供觀光小艇的店家去看棚屋和海豚。下星期六日，大澳舉行龍舟活動，相信會非常熱鬧呢，值得大家到場參加。

懶惰的blog主

最近美股開始下跌，我的投資組合改為以金屬能源的ETF為進取之選，配搭money market fund和債券收息。進取之選的成績不算好，幸好有債券和貨幣基金繼續每月供應現金流，總括來講還算不錯。

工作沒什麼特別想講的事，投資方面開始進入悶局，租金收入穩定流入，孩子們也非常健康平安，結果是我變得越來越懶隋了。

看了看新聞，也沒什麼值得關注的，日子就這樣平平淡淡地過去了。

crypto方面，我覺得下半年有機會下調，做好short side的準備後就安穩休息。

對不起，我真是個懶惰的blog主呢。

假如被裁員，能否有足夠的現金流捱過難關？

最近，我的一位好朋友（就業於半政府機構）跟我講，由於政府削減資助，公司正在裁員。一向以為不受經濟週期影響的鐵飯碗工種，似乎漸漸失去優勢。

對朋友的遭遇，我深感同情，也使我反思自己的投資策略，是否應該變得再保守一點？我反覆自問，如果我被裁員，能夠有充足的現金流捱過難關嗎？

大家看到我不斷償還部分貸款，其中一個原因就是對失業的潛在考慮。我估計自己今年能逃過失業的命運，但是長遠來講，單靠正職收入來維持生活所需，在現今的香港經濟環境來講，是非常危險的事情。粗略估計一下，我的租金收入，和流動資金所生成的利息，只夠支付兩個孩子的學費，假如我失業的話，孩子的校車費、補習費和其他家庭開銷依然需要依賴丈夫的收入來支撐，這讓我感覺有點擔憂。雖然丈夫同樣不用擔心失業，但是「花無百日紅」的道理我一直深有體會。投資涉及風險，也講求機遇，因此不能光靠投資去增加收入。思來想去，暫時只能節約一點來增加儲蓄比率吧。

今天寫下此文，目的是希望給看倌帶來一個信息，就是居安思危。永遠不要低估自己失業的可能性，也永遠不要高估自己的運氣，Always prepare for the worst才能夠穩中求勝。