再次減息了

美聯儲局再次宣布減息0.25%，最近樓市回升，找我賣樓的agent也比以前多。我一直強調不要賤賣資產，原因正是因為有減息預期推動實物資產上升。我的每月供款將會再次下降，如果一如新聞所講，下年再減兩次息，那依我和外子現在的儲蓄率來看，我們在香港也有機會實現半退休了。

回望今年，我用crypto market賺來的資金贖回兩套小資產的地契，而不是賤賣部分資產去減債，這個做法是正確的。下一年我的目標是到外地生活，暫時小資產的租金收入足夠支付我每月在外國的個人支出，但並不足以支付全家在外地的生活費和兩個小孩到外國唸私校的學費，希望自己能夠在股市、債市和crypto market再多賺一點，爭取在外地開始半退休生活吧。

至於後市，我的想法是12月普世歡騰，手上的美股和MPF會繼續持有，不會沽出/轉為保本基金，觀望下月經濟如何再作決定。

音樂？音樂⋯

今天努力思考是否應該讓孩子們學樂器。

培養孩子真的非常花錢和時間，但我沒有後悔，唯一可惜的是我賺錢還不夠多。如果孩子說要摘下月亮，作為奴隸的我大概還是會想盡辦法做到吧，媽媽的心思就是如此，希望孩子們幸福快樂。

一直覺得一體一藝對孩子非常重要，也很想讓孩子學樂器，但我才剛剛贖回一些資產，現在口袋空空，還要支付兩個孩子學樂器的費用，實在有點艱難。

再想想辦法吧。

宏福苑大火-致死傷者家屬及旁觀者

致大埔宏福苑大火中受傷者、死者家屬及旁觀者：

當我在新聞直播中看到火燒7座屋苑的情境時，內心感到無比難過和無奈。我明白，再多的言語也無法安慰傷者及死者家屬，僅在此希望死者安息，生者平安無礙，同時希望作為旁觀者的大家，在悲痛之餘，冷靜地思索一下如何有效地幫助不幸的人。

我絕對明白大家善良的用心，希望為受災者提供食物、衣服等物資渡過難關。但事實上，這些東西並未能抵達災民手上，而是因為無人派發而分散於地上，聽說許多食物都因為長期無人食用而變壞了。所以我們需要做的，不是把東西放下離開，而是要確保有人會處理、分發物資，這樣才能讓災民真正享用到送來的資源，而不是把大家的善心浪費掉。

另外，對於傷者，應該馬上把籌集到的善款送給他們，讓他們可以應付住院和及後治療所需的費用。

我不知道這篇文章會有多少人看到，但作為一個痛心災難的旁觀者，我還是盡自己良心，寫下了我認為值得注意的事情。

願天佑大火災民。

再次贖契和稅貸申請失敗

由於打算下年移居海外，我再次把賺到的資金用以減債。兩星期前已請律師向銀行申請清還按揭，贖回第二個小資產，下星期簽署贖契信後，便正式進入銀行與律師樓交涉的流程。

律師問我會否在簽完文件後取回上次贖回的地契，我回答：等下次贖回第二套地契後，再一併拿取吧。

「二套地契包含二十多分文件，十分沉重呀。」律師給我溫馨提示道。

「那我下次跟丈夫同來，一齊提走。」

關於如何處理這兩套地契，我建議先跟家中原有的一套地契一樣，一同放在防潮箱內，但考慮到離港的話，放在新家似乎不夠安全，也許還是需要租用銀行的保險箱呢，畢竟把三套地契帶上飛機，太容易把文件弄髒了。

我總算成功減債，現在只剩下一份按揭需要定期繳款了。這樣一來，就算我身處他鄉，也不需要擔心因為找不到工作，而未能償還供款。

之前提過，我申請了稅務貸款，最終審批已經發出，但APR並不如預期，因此我拒絕提取。未能獲批理想的借貸息率，實在太可惜了。

股市方面，我沒有太多操作，因此也沒有特別寫下什麼紀錄。

暫時就此打住吧。

為親愛的大姐慶祝生日

踏入11月，又來到大姐的生日。今年我選擇帶她和孩子們到愉景灣酒店慶祝生日。

我跟大姐的感情一直很好，以前媽媽忙，大姐充當媽媽的角色，主力照顧我和哥哥。多年來，大姐一直為照顧我們而盡心盡力，自己賺了錢捨不得花，卻捨得每星期給我和哥哥買我們喜歡的東西。她中五畢業，收入並不高，卻願意把大部分的薪水都交給媽媽，剩下的錢全花在我跟哥哥身上。那時候我跟哥哥都還小，三個姐姐中，二姐外嫁不管娘家，三姐帶著家裏全部儲蓄遠走他鄉，只有大姐默默留在家中照看弟妹，分擔家務。

對大姐，我是既心痛，又感激。我痛心大姐節儉，捨不得給自己買東西，又因為溫柔善良，常常被不懷好意的陌生人欺騙金錢。以前家裏窮，玩具、衣服等等，都是爸爸從一堆堆垃圾中撿回來的，父母都捨不得花錢，只有大姐不時用自己僅有的零用錢給我們買小吃、買玩具。沒有大姐的犧牲，我跟哥哥的童年生活應該會更難過吧。

她十九歲開始打工，五十多歲時發現患上癌症，幸好馬上進行了手術，從地獄走了一圈，撿回一命。慶幸到現在，我還能看到她美麗的笑容。大姐，謝謝你那麼愛我。

媽媽很忙

「好悶⋯」我的孩子跟我說：「媽媽，陪我玩。」

「對不起，媽媽很忙，等等我就來陪你。」

由於我總是把私人時間都分給孩子，我的孩子都很喜歡黏著我。我會陪孩子畫畫、玩躲貓貓、唸書、做功課、到公園玩耍⋯⋯

但有時候，也有「媽媽很忙」的時間，因為我不時需要在休假、下班後繼續在家工作，有時會冷落了孩子。

我最心心念念的，就是家裏兩個可愛的寶貝。真希望自己能夠多多陪伴孩子，小一點說「媽媽很忙」呢。

再次減息和稅貸2025

十月最後一日，美聯儲局終於宣布第二次減息，香港的銀行也跟隨調整，將prime rate減少0.125%，對擁有按揭貸款的業主來講是一個令人欣喜的消息。經過多次partial payment後，我只剩下兩筆按揭貸款了，今個月我已跟律師要求贖回另一個小資產，這樣一來，應該只有一筆物業按揭需要月供還款。由於我快要到外地生活，需要租金收入去維持自己在他鄉的開銷，因此早在今年年頭已經打算把部分按揭單子還清，以提升自己的現金流。受惠於美股大升，我的計劃能夠在不影響儲蓄本金下順利進行，實在太好了。

關於償還按揭貸款的操作，可以參考舊文（link）

對我來講，由於物業按揭的數額所剩不多，所以再次減息對我的每月供款額影響不大。不過受減息影響，今年推出的稅貸計劃也比去年更吸引，APR都回落到2%或以下，其中Aeon的稅·貸易計劃似乎值得申請（見link）。借貸額30萬或以上，1年還款期的話能獲得3000元回贈，計入回贈優惠後，此貸款的APR為1.27%，比早幾年ZA bank的稅貸更低。我一向有個習慣，就是會借入較低利息的短債（稅貸）去償還較高利息的長債（樓按），稍微計算了一下，借入稅貸並將其放在mortgage link的話，不但能夠有效抵銷部分供款，更可套取數千元利潤，因此我毫不猶豫就申請了，就看看結果如何吧。