看了看新聞，每百日元兌港元匯率跌致4.94，換言之，現在以港元買日本貨十分超值，我也趁機到我最喜歡的日本網店-樂天市場去買了一雙涼鞋和一個皮革單帶揹包。
我非常喜歡買日本貨，雖然論價錢，淘寶貨一定完勝樂天日本貨，但是如果是一些跟食用健康有關的用品，比如常常會接觸嘴唇的杯子、碗和盤子，會接觸身體的毛巾等等，或者是講究耐用性的用品，比如包包，還有孩子用的東西，我都不會選擇淘寶貨，而會上樂天網站購物。
日本樂天市場是日本最大型的網店，什麼東西都有，而且質素很棒，我在5年前買入一個大瓶子，如今仍然愉快使用中。日本貨的好處是它會把東西的格式寫得很清楚，比如我買的大瓶子，寫明了可儲存101度的熱水，亦可以儲存接近0度的冷水，讓我用得安心。難得現在日元匯價低迷，我馬上就跑去入手日本貨了，始終日本貨的質量有保證哦。
希望看倌們也一起來享受便宜又優質的日本貨吧。
上文（link）說過我會嘗試做HSBC Expat的fixed term deposit，前幾天終於成功入手。查了查幾隻外幣的定存利率，發現回報還是滿不錯的。
英磅的fixed term deposit利率如下：
澳元的fixed term deposit利率如下：
加元的fixed term deposit利率如下：
還有港元和美元的fixed term deposit利率也值得一看，大家有興趣的話可以到此link看看。
申請HSBC Expat絕對是值得一試的實驗，能夠讓閒置資產多一個躺平的獲利途徑，而我也成功敍做了3個月外幣定存以獲取利潤。雖然美元、港幣的定存利率並不算吸引，但是其他外幣定存的利率並不比當地銀行所提供的定存利率差，我覺得還是值得一看的。
以上是我的小小分享。
最近我發現mox bank和za bank都開始提供投資服務，出於好奇，我也研究了一下虛銀所提供的服務，看看有沒有值得一提的投資項目。
Mox invest主要提供美股買賣服務，以美元交收；Za bank則主要提供美股和基金買賣服務，以美元和港元交收。我獲得了幾張Za bank的基金投資優惠卷，算了算成本，到虛銀買基金比到銀行買更划算，抱著姑且一試的心態，我試著買入Za bank的基金，希望能帶來比定存更高的收入。
兩個小資產都成功放租了，總算是鬆一口氣，單位則還在裝修中，希望裝修完成後能成功放租。現在的租務市場不差，不過由於我挑剔，所以一直沒有落實租約，希望能找到合適的租客吧。
另外，終於收到HSBC Expat的debit card，樣子看起來還不錯：
這下子終於完成了HSBC Expat的申請，可以快樂地使用debit card，實在太好了。
今年收到生平最多的Bonus。
去年渡過了可說是工作生涯上少數比較艱辛的日子，我已經好久沒有試過如此沒日沒夜的工作了，也不是希望有什麼成就，就只是一份責任感，驅使自己努力罷了。我對Bonus向來沒有什麼想法，有當然值得高興，沒有也不會特別難過。不過今年能收到豐厚的Bonus，還是十分愉快的。
另外是最後一個小資產都有人問津，實在太好了。希望出租單位裝修後，能夠順利放租。
最近大孩子跟我說起，看到影片中捨己為人的片段，覺得很感動，我也接著跟大孩子聊起我對幫助別人的想法。我覺得對人有愛心，幫助別人，這是必須的、應該做的，但是我的人生經驗反覆印證著，有些不懷好意的人會利用別人的愛心作惡，我不希望大孩子因為受騙而遭受傷害。因此我跟大孩子說，我們要當一個有愛心、正直的人，但我們不要當笨蛋。忠直、仁慈雖然不會為自己帶來什麼好處，但可以避免行惡所衍生出來的災難，因此我還是希望孩子能夠堂堂正正的做一個好人。與此同時，我也希望孩子要有明辨是非的能力，懂得識破並迴避別人施加的惡意，不要當一個幫助別人卻反遭其噬的傻瓜。
我的媽媽是個老好人，常常幫助別人，也因此被騙了許多次，但她從來沒有因為別人的惡念而拒絕行善。我們應該對人冷漠一點去保護自己嗎？我覺得順從自己個性就好。這個世界上也許有很多騙子、壞蛋，但我們不要因為這些醜惡的人，而對人性絕望，失去信心。我還是願意相信，人性是光明的、美好的。
這就是我的思考和期盼。
最近也沒什麼好操作的，也是躺平收息、收租、努力工作而已。我期盼着快要派發的bonus，並提早準備了復活節旅行的住宿。
剛把收租物業回收，小裝修正在進行中。另外，再有一件小資產證實租出，只剩一個小資產仍然待租中。
債券的利息快要派發了，預計數目也不多，但有額外收入還是值得高興。我感覺這一年來，身體狀況大不如前，計算了一下，預計自己多幹幾年，就可以轉為半職，剩下更多時間陪伴家人了。
我是那種下班就回家，沒什麼夜生活的人，簡單生活令我感覺很安心舒適。我打算在今年學車，一圓自己當女車手的想法（笑），希望成事吧。
有兩件事也值得一寫。以前我的blog主要流量是因為跟其他blogger交換了連結，看倌讀其他blog文時也順便查看我的文章。最近一年來，連結我的blogger減少了（也不知何解，反正我還是很平安心就是），我的blog主要流量竟然是從其他討論區，或者是有人主動google找我的blog文而來的，對於這個趨勢我覺得既有趣又感動。通常找知名blogger加連結是最容易讓blog文獲得人氣的方法，不過由於我不是很在意blog文流量（說穿了就是懶得拉關係），我從來沒有主動叫其他blogger加入我的blog連結。像我這麼懶的人，居然有人主動找我的文章看，實在令我慚愧，謝謝大家願意看。
另一件事就是關於租客。跟另一位blog主R兄一樣，我也是寧願讓單位空置，也不想放租給劣質租客的，因為處理劣質租客需要花的心血、時間跟租金收入不成正比，我寧願少賺一點，也不想花時間跟麻煩人糾纏，相信這是業主們的共同心聲吧。
我必須承認，我是帶有反社會人格的投資者。也許在部分人眼中，像我這種社會反叛者是個「禍害」，會製造出令人很頭痛的麻煩，但是我並不想停留在固定的思考邏輯上，未來應該是更進步、更美好的，因此當我仔細看過BTC的白皮書後，我成為了BTC的支持者。
最近關於虹膜掃描儀的發明和Worldcoin，同樣吸引了我的注意。從ChatGPT到Worldcoin，以前只在大學圖書館內收藏的論文內容，真的一一呈現在商業發展上了，有幸成為見證AI踏入應用層面的一份子，我覺得既感動又驕傲。
現在的社會制度不好嗎？金融體制不理想嗎？不是的，但我們是不是應該只停留於舒適帶，不再思考有什麼東西可以優化目前的制度，提升整個社會的生產力，改善貧富懸殊的情況嗎？我認為AI就是未來改革制度的重要工具。
You may think I am a dreamer, but I am not the only one.
（P.S. 有時候，我會因為堅持做自己認為對的事而受到責難，內心會忍不住懷疑，是不是不堅持，easy going一點，就可以避免更多衝突，讓自己的日子過得更愉快呢？後來我回心一想，我太在乎責備我的聲音，而遺忘了許多跟我一樣擁有相同信念的人，我只要當一個自己喜歡的人就好了，這就是我，獨一無二的June Summer。）
看了今年的施政報告，局長提出樓市全面撤辣，到底是撤了什麼辣招呢？
1）買多於一層樓的，不再需要付15%雙倍印花稅（DSD）
2）非永久性居民不需要付15%買家印花稅（BSD）
3）3年內轉售物業不需要付額外印花稅（SSD）
另外，HKMA宣布承造物業按揭時，銀行按揭成數從60%恢復為70%，並撤除按揭壓力測試（也就是不看DTI了）。
根據以上資料，我的結論是：
從施政報告看，撤除辣招的主要受惠者是從內地帶資金來港的新香港人，未來樓市不再是由香港中產支撐價格，而是由新香港人支撐。至於會不會再出現摩貨潮？答案是暫時不會，因為目前炒家即使想摩貨，由於利息高企，而真正買家並不是那麼多的情況下，他們並不能在短時間內轉手獲利，因此我並不覺得炒家會促成更多樓市成交。
那麼我預期現在市況會如何呢？我覺得撤銷SSD，會誘使一班持貨能力較弱的賣家為免call loan，而以賤價沽出物業。說實話，如果我在市場上找不到更好的投資產品，我現在會積極在樓市找便宜貨，因為再過一段時間，當便宜物業被完全消化掉，就是樓價再度滯漲的時候。為什麼我會相信樓市短線悲觀，長線樂觀呢？因為2047年後有關處理土地的爭議，只有香港中產才會在乎，新香港人會選擇相信政府，而不在乎2047年問題的。可以預計到的是，越來越多新香港人湧入香港，成為新一代香港的經濟支柱，未來的物業持有人大部分都是新香港人，這就是我讀完整份施政報告後的小小感想。
昨天BTC突破歷史高位57000，我手上的小小持貨也翻了1.5倍。我大概在BTC到21000左右買入，持貨至今，另外由於看好AI的發展，我也買入了與AI有關的小幣，很幸運地，我的倉位已經翻倍了。
那麼我現在還會買入crypto currencies嗎？不，我覺得價格有點高了。我把手上的BTC賣了一半，換成USDC。希望在下一次大跌市時再次買回BTC和心儀的小幣。
到底應不應該把賺到的USDC換回港幣呢？這是我正在思考的問題。先去睡個覺，再處理USDC吧。
我的HSBC Expat account終於開通了。
整個流程如下：
在2月9日收到來自HSBC Expat team的電郵，告知我可以網上申請HSBC Expat account，並提供了referal code給我。
我在2月14日透過網上連結申請HSBC Expat account（見此link），使用護照登記個人資料、自拍並提供住址證明後，就收到電郵提示了：
電郵內容大概是說，如果提交的文件沒問題，我將會在7-10天後收到開戶成功的電郵。果然到了2月22日，我收到期待已久的通知：
我很喜歡去本地酒店staycation，如果價錢不貴，周六日我都會去酒店小住，再帶孩子到附近地方遊玩。我選擇酒店的條件如下：
1）我多半是一家四口出發，所以酒店房間不能太小，否則住起來會很不舒服，如果有一房間隔又價格廉宜的酒店，我會優先考慮。
2）我和我的孩子都喜歡泡澡，因此揀選入住的酒店大部分都有浴缸。
3）我的孩子非常喜歡游泳，因此我會選擇有泳池，或者附近有沙灘的酒店。
4）孩子們非常喜歡溜滑梯和玩波波池，因此有兒童遊戲室，或者旁邊有公園的酒店，也是我的首選之一。
5）不考慮連早餐或下午茶的住宿package，因為這類型package多數只會提供最基本的兩張單人床房型，四人入住的話會非常擠擁。
6）只要房價合理，不介意酒店略為陳舊或地點隔涉。
7）反正只是短時間入住，不介意酒店是否有鬧鬼傳說，也不介意是否曾為檢疫酒店。
8）由於大部分時間都會自行買餐，不太在意酒店餐飲質素。
9）暫時不考慮體驗苦行僧式的渡假生活，因此不選擇可供多人入住的青年旅舍。
10）個人經驗來講，大部分香港的酒店職員都願意盡力配合客人需要，因此，我很少會因為職員的服務態度而決定是否入住該酒店。
根據以上考慮點，我會推薦以下酒店：
- 荃灣帝盛酒店（有漂亮的兒童遊戲室、室外游泳池、三人或以上入住的房型，部分一房間隔配有浴缸。由於這酒店的基本2人房都不大，我多半會挑3人房或家庭豪華房入住，不會選擇基本房型。另外，這家酒店旁邊都是工業大廈，要坐穿梭巴士才能到大型商場和食店，要特別注意）
- 天水圍都會海逸酒店（有兒童遊戲室、室外遊泳池、浴缸，旁邊是天水圍公園，房間內一般有梳化、餐枱、坐椅而且比較寬敞。這家酒店只要不是挑最基本的雙人房，其他房型都足夠三人或以上入住，不會有地方狹小的感覺。缺點是天水圍比較遠，不是住新界西的要花頗長時間坐車前往酒店）
- 荃灣西如心酒店（有小型兒童遊戲室、超讚的室內/室外游泳池，旁邊是荃灣公園，房型一般都是兩張雙人床、有浴缸。即使是最基本的雙人房，都配有兩張雙人床，這點真的超讚。基本房型內部不是特別大，但都是正常迷你酒店房間的2倍，不會讓人有狹窄的感覺。缺點是房價比較貴，要等打折才值得入住）
- 荃灣帝景酒店（有兒童遊戲室、室外游泳池，旁邊是水質不錯的麗都灣，有兩張雙人床的房型可供選擇，家庭房內部也算寬敞，唯一美中不足是只有淋浴設施，沒有浴缸，而且酒店位置頗為偏遠）
- 沙田麗豪酒店（有室外游泳池、有浴缸，附近有沙田交通安全公園、有兩張雙人床或一張雙人床加一張梳化床的房型，而且家庭房很有空間感，比幾家荃灣酒店都大，缺點是設施有點陳舊和發生過住客跳樓死亡的事件，但我入住時，從來沒有碰過任何靈異事件）
- 沙田帝都酒店（有室外/室內游泳池、有浴缸，附近有沙田公園和史奴比開心世界，有兩張雙人床加梳化的房型，游泳池旁邊有桑拿室，喜歡先游泳後泡桑拿的人相信會很滿意。這家酒店的特色是會提供不同質感的枕頭，乳膠的、羽毛的、記憶綿的等等都有，可以跟服務員要求換個適合自己的枕頭使用，非常貼心。缺點是通常春節、復活節、聖誕節這些旺季都房價高企，要有耐心等待打折時機）
在我的清單裏，並沒有一般KOL推介的愉景灣酒店、黃金海岸酒店、迪士尼樂園酒店和海洋公園萬豪酒店，並不是這些酒店的親子設施不夠好，泳池不夠漂亮，而是這些酒店的房價都長期昂貴，很少打折，而且通常都是跟幾家陌生人合用兒童設施，對我來說CP值不高。
寫下這篇文章，目的是給同樣喜歡staycation的朋友留個參考，因為網絡上業配文（就是收取酒店優惠後才寫的blog文）實在太多，真實分享的長篇文章很小，令我之前做資料蒐集時非常惆悵。以上幾家酒店我都入住過，覺得性價比高又適合與孩子同行才寫文推薦，僅此分享。另外，由於我是以本土人的眼光考量，因此酒店是否接近機場和著名景點（比如迪士尼樂園、海洋公園等等）我是完全不在乎的，希望看倌注意。
祝大家年初三有個愉快假期。
在一個移民group內，有網友提出FIRE（Financial Independence，Retire Early）和4%理論，都是老生常談的內容。看了看解說，我暗裏搖了搖頭。不是理論不對，而是這不是我的目標。
如果按網友的計算方法，我應該在5年前已經能夠考慮FIRE了，但是我並沒有退出職場，原因是我不希望因為渴望FIRE，而委屈地渡過剩下來的人生。我們（或者單以自己為例）會積極計算每月支出，從而估計出日後需要多少資金，來確保自己退出職場後過上舒適的日子，這就是4%理論的由來。問題是，如果退休後我的日常生活費猛然提升，或者投資失利，導致可用本金減少，4%理論就未必適用了，因為FIRE的前提是你一早把自己的生活費固定化，以犧牲部分享樂的資金來換取提早退休。一想到以後我需要降低生活質素來達到FIRE，就令我有「何必勉強為之」的念頭。我非常討厭限制自己每月開銷來達成財務自由，這不是我憧憬的理想生活。又不是無法工作，為什麼要限制自己不去獲取主動收入呢？與其強迫自己節儉渡日，倒不如轉做兼職賺取零用，以半退休的形式輕鬆過日子更好，這就是我一直沒有FIRE的理由。
祝各位年初一大吉大利。
以前讀中文的時候，老師解釋擇善固執的意思，令我留下了深刻印象。擇善固執就是指選擇自己覺得對的事，堅持做下去。我覺得固執不對，但是堅持信念這個想法是對的。這一兩年經濟下行，看到一些文章寫得很好的blogger棄坑了，內心覺得非常可惜。我也有段時間因為專注工作而減少出文，不過從沒打算棄坑，即使這個blog沒有給我帶來收入，我還是會寫下去的，因為我覺得寫blog文是對的事，透過文字，我希望把我的思考、我的情感完整紀錄下來，寫作令我反思自己的投資路向，也令我深入思考接下來要走的人生方向。
不知不覺，自己的blog已經寫了好幾年。我很慶幸自己能夠堅持下去，也佩服所有堅持繼續無私分享的bloggers們，感謝大家擇善固執。祝大家在不久的除夕夜有個快樂倒數。
早前提過的機管局債券已順利入手，估計能一上市就獲利，我打算保留着收取利息。看了看新聞，果然大部分定期存款的利率都下跌了，我在東亞銀行、Citibank、ZA bank繼續敘做3個月定期存款，幸好還是有超過4厘的利息收入，加上3年4.75%的綠債利息和4.25%的機管局債券利息收入，我的被動收入部分算是安穩的，令我十分滿意。
成功升級為hsbc premier後，我跟我的RM申請開立HSBC expat，相信開戶後，我的外幣也可以敍造息率較高的定存，這也是值得高興的事。
最近令我比較煩惱的，就是有3個租客在差不多時間退租，我需要退還按金，亦要花一點時間去找新租客。幸好還有一個租客確認續租，付了半年租金，總算是鬆一口氣。租客退租，令我想full paid一個資產的決心更大，雖然加息周期已過，但是如果碰着像現在這樣的情況，在沒有租金收入的情況下每月還款，內心還是有一點壓力的，乾脆借入息口便宜的personal loan，用一部分還掉手上比較高息的按揭貸款，再用另一部分敍造定存來賺取息差。
Personal loan的息口回落了，我陸續收到比按揭利率更便宜的個人貸款方案，希望能夠挑一個年期短，利息低的申請吧。
這幾年來樓價下滑，我經常聽到一些沒有持有資產的人大叫樓市末日，或者慶幸自己沒有購置物業云云，更有些人嘲諷物業持有人「活該」、「把樓價抬高的人現在賠錢了，自食其果」。我覺得物業市場就像其他資產市場一樣，所謂的市場價格，基本上都是按買家、賣家雙方角力的結果而訂立，沒有誰可以單獨控制其升跌，連政府對樓市的政策都只是影響價格的其中一個因素，不可以絕對操控市價。因此我們看到早年的樓價上漲，是建基於香港經濟發展，人口增長而促成的結果，不存在誰炒高樓價。同樣地，現在樓價下跌，也是由於整個世界的貨幣緊縮政策，導致經濟下行而衍生出來的結果。其實樓價下跌，不僅僅發生在香港，其他國家同樣出現這個現象，只是談論的人比較少而已。
此外，那些希望已置業人士因為樓市下跌而變負資產的人，恐怕要失望了。以下是香港統計處2021年的數據（source from林一鳴博士後facebook）：
早在2021年，已置業人士中，66.1%已經沒有供樓壓力了，所謂「許多人會因負資產，而被銀行沒收按揭單」一說到底從何而來呢？
至於我對樓市的展望，我覺得可以參考Statista根據市場數據，對香港物業市場的預測（原link在此）：
資產錯價只是佔經濟週期的一段時間，長遠來說，資產會回歸其應有的價值，這是必然的市場定律，因此我對香港的樓市並不悲觀。
對我來講，覺得樓市末日的人，跟覺得BTC會歸零的人一樣可笑。市場是不會因為誰的美麗幻想而改變的，我們應該去了解市場、適應市場而作出部署，這才是能從資產市場獲利的最佳方法。
