2019年1月29日 星期二

REITS Gogogo

由於市場預期美國聯儲局今年只會加息兩次,REITS最近氣勢如虹,升個不停,我的IB帳面收入也增加不少。帳面收入上升,最大好處是可使用槓桿的金額也同時增加,使我可以很愉快地利用margin買入更多REITS,實在太好了。

可以作槓桿投資是IB的強處之一,在IB買貨時使用margin能夠倍大利潤,有這樣的好處而不充分利用,實在太對不起自己。當然槓桿比率也不能搞得太高,按自己能力決定就好。

其實論槓桿投資,PB戶口才是最無敵的,因為他們能提供比樓按更低的借貸利率供投資者買貨。一般投資銀行(如瑞銀、morgan stanley之類)的入門PB戶口大約需要usd 200萬存儲,如果想獲得更優惠的借貸利率和選擇更多優質債券,甚至需要usd 300萬或以上。平易近人一點的pb戶口有hsbc和citigold,入門大約是hkd 100-200萬存儲,當然能選擇的債券比真正的投資銀行差多了,但也不失為多一個投資選擇。

像我這類重資產比例高,輕資產比例低的投資者,IB會是最適合的選擇,只需hkd 8萬元就能開戶,又提供margin槓桿,實在很吸引。其實用什麼戶口投資都不重要,只要能有正回報就好。希望REITS今年給我派多點利錢吧。

2019年1月25日 星期五

再談MPF

最近我重新計算了自己退休時可獲得的mpf,覺得很有趣。

很多保險公司提供mpf計算機,只要輸入現有mpf結餘、月薪、mpf供款比率、工作年期及預期年回報等數字,就可以算出未來可得收入。如果年回報率高,甚至發現將來可獲得的回報達至千萬。不過容我打破這個迷思,在這個美麗數字的背後其實有幾個假設:

1)你的mpf供款必須至少是1800(自己供)+1800(公司供),即是要在二三十年內儲到至少一百萬做投資,否則你的mpf年回報率要比巴郡強才能有千萬回報。

2)你要在每次轉工後把你的mpf戶口合併,如果不這樣做,你必須確定你的每一份mpf都獲得相同百分比的投資年回報率。

3)你在二三十年間不能提取你的自願性供款,否則會影響你所擁有的投資金額。

4)你要確定你會操盤,在適當時候轉換mpf計劃獲利,因為許多mpf plan的一年回報率只得2,3%,甚至是負數。以2018年為例,能全年獲得正回報的只有保守基金,而且只有2.02%。

請不要被美麗的數字迷惑了。mpf能做到每年回報8%或以上基本上絕無僅有,因為人的一生總會遇到幾次金融危機,那是全球性的衰退,不是個人能控制的因素。碰上全球經濟下滑,你的mpf回報也會不幸地受影響,因此能年年提供8%或以上回報的機會微乎其微。但這代表不要管理mpf嗎?恰恰相反,正因為基金經理人懶惰,你才要更用心管理。選擇適當的mpf管理人,留意手續費,適當時候轉換mpf計劃,都是提高年回報率的好方法。

一起努力做個mpf好管家吧。

2019年1月21日 星期一

4000元津貼的啟示

香港政府補貼4000元給未能享受上年度免稅優惠的市民,我未能受惠。有得領取補貼的人非常高興,我也為他們高興,同時慶幸自己沒有領取資格。

上年度受惠差餉減免及其他稅務優惠,我有幸免去了大半需付的費用,部分用作繳交稅款的租金可以直接入袋。當然我一如既往地把錢花去投資項目了,但還是感到愉快。不少人為自己擁有4000元而歡天喜地,事實上沒有資格收取此津貼的人才是既得利益者。我們應該把眼光放在4000元?還是把眼光放在增加資產上,讓自己得到更多免稅優惠呢?

社會上有部分人為了成功申請公屋,不惜降低自己的薪水,為什麼要把人生目標訂在上公屋呢?有人說:就算我上進,也不一定能過上好生活。是的,努力不一定能帶來財富,但只要一直向自己相信的方向堅持,總會出現一兩個機會,只要好好抓住,就能走上富足之路。不嘗試就放棄,這樣真的對得起自己嗎?

寫下這文,不是想充當心靈雞湯,而是想更好地鼓勵自己。請為自己好好加油吧。

2019年1月15日 星期二

買到乾塘

行文之際,我又買入一件小資產了,相信這是今年最後一次買入資產吧。難得收到比市價低至少5%的賣盤,我忍不住又加入朋友堆中一起買貨。預期今年加息空間不大,年中應該出現小陽春,到時希望股市/樓市有好消息吧。手上的藍籌股還在爆升,出乎我意料之外,反正也不會賣出,就放任它們繼續升吧,必要時再加碼。

又是收緊開支出的時候了,對我來講是個挑戰呢。

2019年1月12日 星期六

財務自由有捷徑?

寫這篇文章的原因,是因為看到止凡兄的新作,加上留意到最近一些網上KOL的簡介而有感而發。

財務自由的確是有一條捷徑的,就是賭博。不是開玩笑,我是認真的。我見過中六合彩和中3T(賭馬)的人即時退下工作火線,享受豐盛的退休生活。遺憾的是,我從來沒有見過有人能夠透過投資工具,而達到即時財務自由的狀態,也許是我孤陋寡聞吧。以我所知,大部分做到財務自由的人,都是先透過正職(不論是打工還是創業)儲到一筆資金,然後籍著投資,慢慢滾大自己的資產,利用時間和複息的力量成就財務自由。當我看到有人聲稱能夠不靠本業(打工/創業),而在短時間內賺取上千萬資金的時候,腦裏總會存有一個問號,尤其是當這些「富翁」對自己的第一桶金都沒有多少描述,而中間的投資項目又講得含糊不清的時候,總會不其然令我腦海裡的那個問號越變越大。奇怪的是,還真有人會相信「神奇投資可以即時致富」的講法,甘心掏腰包加入這些KOL的團隊。怪就怪「財務自由」四個字太誘人,大家都願意付錢去追尋這個夢想,而成功捕捉人性,拿夢想來販賣的商人成為最終贏家。該說是一人有一個夢想,還是謊話說一百遍就變成真實呢?

2019年1月7日 星期一

新年新希望

今年股市一開始表現疲弱,但到今天居然來個升市,還真是估計不到。我手上見紅的股票都陸續回到升軌,實在令我驚喜。去年12月買入的藍籌股有少許進帳,希望來年多多派息讓資本滾得更大。

現在腦袋裡想到的是一個計劃,為期三至十二年,希望在至少三年後,我能隨時選擇長工轉短工。但我貪心的想,如果要三年達標,我就不能換大自住單位了,雖然現在住的也是兩房半單位,但為了讓孩子有更多空間,我非常渴望可以買入呎數更大的單位。當然賣掉手上的資產就可以換,但那就會失去部分被動收入了,這是我非常不樂見的。所以我暫時把目標定在五至七年,屆時應該會有更多資金實踐計劃。

新工上任,希望一切順利。

如何有效地去槓桿

如果看倌有留意我的blog文,應該發現我在2019年開始停止買入資產,並一直提出去槓桿的想法。那麼,如果有效地去槓桿呢?以節省最多利息支出為目標,應該如何在不影響自己的日常生活下,有效地降低自己的負債數字呢?我覺得這個題目是值得一寫的。 首先希望大家留意,貸款的計算方法一般都是依...