如何有效地去槓桿

如果看倌有留意我的blog文，應該發現我在2019年開始停止買入資產，並一直提出去槓桿的想法。那麼，如果有效地去槓桿呢？以節省最多利息支出為目標，應該如何在不影響自己的日常生活下，有效地降低自己的負債數字呢？我覺得這個題目是值得一寫的。

首先希望大家留意，貸款的計算方法一般都是依78法則來進行的，關於78法則的具體內容，大家可以參考此link，我就先省下詳細說明了。簡單來講，在初期的還款中，利息佔多，本金佔少，還款愈到後期，本金佔比愈大，換言之，如果打算提早還款的話，應該選擇在按揭貸款的早期進行，這樣就能夠有效地減少利息支出。另外，在聯儲局宣布進入加息周期後，個別銀行曾經推出APR不超過2%的小額貸款計劃，當時按揭貸款的APR大多是超過2%的，結果出現了長債息率比短債息率高的特殊情況。

我的操作方法很簡單，就是借入利率較低的小額短債作部分還款，來清還已借入兩年多的按揭貸款。當然按貨幣貶值的理念來講，應該是借入長債，讓每年貨幣貶值的比率慢慢減低借貸成本，但人畢竟會對借入巨額貸款，需要作長期還款而感到不安的，為了不影響自己的現金流，我借入小額貸款，在短時間內自行調高小量的每月還款額，來達到最節省利息支出的效果，這樣一來，我不需要即時動用一筆存款去還債，從而保障了手上穩定的現金流，還能夠有效地節省利息支出，對我來說，實在是非常棒的好主意。

我用這個方法，成功還去總貸款本金的5%，算來也是六位數字的數額，讓我感到非常高興。這是值得推介的去槓桿方法，僅供大家參考。

五月小旅行

這兩天是我安排的家庭旅行，這篇文章是在酒店寫下的。這一兩年來工作壓力大，我不時會搞一兩天的小旅行，讓家人和自己輕鬆一下。昨天孩子在酒店暢泳一番，晚上一家人吃了一頓豐富的晚餐，很是減壓。

所有資產都成功租出，總算放下心頭大石。我打算拿部分下月的薪水兌換成外幣，並把另一部分薪水繼續投資ZA bank的港元貨幣基金。看了看回報，貨幣基金比定存高，而且風險較低，值得投入更多資金，希望透過這項投資，能夠獲得更多回報。

我滿心期待著6、7月和孩子一起來個長途旅行，希望一切順利呢。

MPF破百萬的感想

最近查了查MPF，受惠於港股升幅，我在早前買入的恆指基金帶來了不錯的收入，雖然MPF我還無法提取，但感覺還是滿高興的。

小資產全部租出，物業的租約也將在星期四簽署，實在太好了。

雖然收入增加，我卻一直在生病，真希望有個長假期休息一下。最近人工也有小增長，早前我在crypto currencies市場撈了一點貨，也帶來了一點升幅。

值得留意的消息是政府優化年金計劃，收益獲得提升，詳情可看此link，有興趣的看倌不妨留意。