再談MPF

最近我重新計算了自己退休時可獲得的mpf，覺得很有趣。

很多保險公司提供mpf計算機，只要輸入現有mpf結餘、月薪、mpf供款比率、工作年期及預期年回報等數字，就可以算出未來可得收入。如果年回報率高，甚至發現將來可獲得的回報達至千萬。不過容我打破這個迷思，在這個美麗數字的背後其實有幾個假設：

1）你的mpf供款必須至少是1800（自己供）+1800（公司供），即是要在二三十年內儲到至少一百萬做投資，否則你的mpf年回報率要比巴郡強才能有千萬回報。

2）你要在每次轉工後把你的mpf戶口合併，如果不這樣做，你必須確定你的每一份mpf都獲得相同百分比的投資年回報率。

3）你在二三十年間不能提取你的自願性供款，否則會影響你所擁有的投資金額。

4）你要確定你會操盤，在適當時候轉換mpf計劃獲利，因為許多mpf plan的一年回報率只得2,3%，甚至是負數。以2018年為例，能全年獲得正回報的只有保守基金，而且只有2.02%。

請不要被美麗的數字迷惑了。mpf能做到每年回報8%或以上基本上絕無僅有，因為人的一生總會遇到幾次金融危機，那是全球性的衰退，不是個人能控制的因素。碰上全球經濟下滑，你的mpf回報也會不幸地受影響，因此能年年提供8%或以上回報的機會微乎其微。但這代表不要管理mpf嗎？恰恰相反，正因為基金經理人懶惰，你才要更用心管理。選擇適當的mpf管理人，留意手續費，適當時候轉換mpf計劃，都是提高年回報率的好方法。

一起努力做個mpf好管家吧。