最近，我的一位好朋友（就業於半政府機構）跟我講，由於政府削減資助，公司正在裁員。一向以為不受經濟週期影響的鐵飯碗工種，似乎漸漸失去優勢。
對朋友的遭遇，我深感同情，也使我反思自己的投資策略，是否應該變得再保守一點？我反覆自問，如果我被裁員，能夠有充足的現金流捱過難關嗎？
大家看到我不斷償還部分貸款，其中一個原因就是對失業的潛在考慮。我估計自己今年能逃過失業的命運，但是長遠來講，單靠正職收入來維持生活所需，在現今的香港經濟環境來講，是非常危險的事情。粗略估計一下，我的租金收入，和流動資金所生成的利息，只夠支付兩個孩子的學費，孩子的校車費、補習費和其他家庭開銷依然需要依賴丈夫的收入來支撐，這讓我感覺有點擔憂。雖然丈夫同樣不用擔心失業，但是「花無百日紅」的道理我一直深有體會。投資涉及風險，也講求機遇，因此不能光靠投資去增加收入。思來想去，暫時只能節約一點來增加儲蓄比率吧。
今天寫下此文，目的是希望給看倌帶來一個信息，就是居安思危。永遠不要低估自己失業的可能性，也永遠不要高估自己的運氣，Always prepare for the worst才能夠穩中求勝。
我正在渡假，因此寫作也減少了。我覺得美股有點過熱，減持了一點，打算在低位時再買進。
前幾天，我再次向銀行提出部分還款，目標是在今年年底前，把另一件小資產的按揭也贖回。如此一來，每月就能穩定產出足夠退休的現金流，不受按揭還款額影響，這對於將要移民的我來講尤其重要。
最近MPF供應商又推出整合MPF帳戶的優惠，見圖如下：
我也再次把MPF帳戶進行整合，現在只剩下2個MPF帳戶了，一個是當前僱主的，另一個是結合所有前僱主供款的保留帳戶。
接著是等待減息。減息後，銀行應該會推出更優惠的物業按揭計劃，我打算重組按揭，透過拖長還款期來減少每月還款額，這樣就能進一步增加現金流，讓物業供給我每月的生活費。
希望一切順利吧。
不知不覺，我的blog迎來了50萬點擊，特別感謝大家來看、來交流。驀然回首，感覺有點唏噓，還記得之前寫過幾篇感謝文（破10萬點擊-link、破20萬點擊-link、破30萬點擊-link），幾年過去了，許多blog主都轉戰Patreon、雪球、youtube等等創作回報更佳的地方，我卻一直沒有到這些地方發文發片，因為始終不想把自己的業餘興趣變成一種生財工具。有時我也會忍不住疑惑，連我的孩子都不怎麼愛看文字，而喜歡看有聲有圖的youtube影片，是不是文字創作已經過時了？
大家放心，我仍然會堅持寫blog文，仍然會堅持不轉戰他處，一來因為我熱愛寫文章，二來我希望從中分享一個信息：知識傳播應該是免費的，這樣才能給更多尋找向上流機會，又熱愛閱讀的人帶來啟發。如果把知識販賣，令它變成有錢人才能擁有的東西，那麼人類世界是不會進步的。社會是由不同階層的人組成，只有令整個群體的知識水平提升，社會生產力才會得以改善，這是我個人渺小的想法。
謝謝大家訂閱我的文章，謝謝大家不時來我的blog留言。不敢說自己的blog文對人有益，只是希望以文字為大家提供一些值得思考的想法。
萬分感謝。
有網友提及今年新推出的英國稅制，這裏也說明一下。以前英國對非長期居住英國的公民提供一種名為remittance basis的稅務計算方法，就是申請remittance basis後，所有非英國本土的收入，只要不匯入英國本土的都不打稅。現在Foreign income and gains （FIG） regime 正是取代以前remittance basis的報稅方法，以4年為限，所有非英國本土的收入都不打稅，但申請FIG後會喪失所有免稅額，所以是否值得使用FIG，要視乎海外收入有多少，如果閣下打算到埗英國後再賣出物業，由於賣出物業需要付CGT（capital gain tax），使用FIG的話就能夠在該稅務年內免付CGT，對於打算先移民後賣樓的人來講，實在是一樁喜訊。
我一直沒有打算多談CGT，因為在我的計劃裏，我是不需要付CGT的，只要在取得英籍後移居到另一個沒有CGT的地方等待若干年，若能證明我跟英國再沒關聯，我就不再是英國tax resident了，那麼到時我再沽出物業或股票的話，就能免除被英國政府徵稅的要求。
另外還有買保險這個免稅方法，下篇再講。
（有興趣看看上篇談到的稅務安排，可看此link）
關於移居前的種種安排，實在有太多值得一寫的東西，由於我懶得要命的關係，要在同一篇文章寫下大量資料十分吃力，因此我打算分開數篇去記錄自己的想法。
有關移居後的稅務安排，大家可以參考我的舊作。我的想法是，自己必須對移居生活有一定的想法及考慮點，才可以想像到移民前應該作什麼部署去達到目的。我身邊許多朋友之所以選擇遠走他鄉，往往是基于對原居地的不滿，因此他們並沒有花太多時間，去認真思考移居後的生活應該如何，我覺得這是不理智的。每一個地方都有其可愛和不妥的地方，所以在打算移民前，應該先問一下自己：如果他日移居後碰到當地另一些不妥的地方，自己能不能接受呢？或者說，我是一廂情願以為自己能接受移居地上不理想的地方？還是真的對自己的選擇無悔無尤？為了讓自己充分思考這個問題，我在2021年開始閱讀Facebook、threads、ig上大量移民者的意見，以及加入TG、whatsapp、signal內的移民group，去反覆修正自己對移民的想法。外國的月亮並不是特別圓，這是我一直對自己、對別人強調的。
另外，如果是家庭移民，必須先跟另一半溝通清楚自己的期望，不要給對方輸入過於理想化的想法。這方面上我是幸運的，由於丈夫曾經在外國留學多年，他對於移居後需要面對的問題有深刻了解，因此我們很容易就達成共識。
在舊作中，我提到每人每年有£12570的免稅額，及£500的dividend allowance和£1000的savings allowance（假設到埗後人工只有basic rate），因此我們應該先在香港為自己及另一半打造每月大約10000的現金流，並買入適量的股票收取股息，只要把股息控制在每年5000 hkd左右，就能完全免稅了。另外，別忘記還有每年約10000 hkd的savings allowance哦～經過一番資產配置後，自己只要每月產出10000+416.6（dividend）+833.3（interest）=約11250 hkd就可以完全免稅，加上配偶的11250 hkd收入，一家人在移民後可以每月擁有22500 hkd的免稅收入，這樣就可以大大減低到埗後收入減少的徬徨感。
關於CGT、保險和物業處理，留待下文再談。
