June Summer 投資悄悄話

近日 CCL( 中原城市領先指數 ) 不斷破頂 , 相信樓市又開始復甦起來。為什麼觀察樓市要看 CCL 呢 ? 因為 CCL 的數據取自香港 100 個大型屋苑的二手成交 , 具有指標性 , 能夠反映香港私人住宅物業價格升跌。事實上 , 我跟我的朋友在市場上已經找不到特別便宜的賣盤了 , 雖然還是有減價貨 , 但大都是因為這些盤本身隠藏 著 缺點才會平賣 , 個人來講不會把這些賣盤視作非買不可。 現在我的重心還是放在買股票、收股息上 , 樓市回暖等於我們這些投資者要冬眠 , 因為找不到好貨色了。我一向不會在我的 blog 裏明說我買 的 股票 號碼 , 並不是故作神秘 , 而是因為我不想有人參考。 投資是很個人的行為 , 我能夠承受的風險 , 不等於別人能夠承受 , 為免出問題時要對別人交待 , 我一向是能不說就不說 , 只是講個大方向而已。 幾個朋友的目標是再買 1 至 2 個便宜盤 , 我的心態則是佛系 , 緣份到了自然會有好東西可以買。至於現在樓市暢旺嗎 ? 個人感覺是對比起去年下半年來講 , 似乎更多買家入場了 , 雖然很多買家還是提不出一個合賣家心意的價錢 , 但我相信 , 市場很快會回復熾熱 , 買家在市場氣氛推動下會願意加價 , 就看我的直覺對不對了。

老一輩有句古話說 : 「養兒防老 , 積穀防飢」 , 生兒育女似乎是老人用來養老的手段。現代社會講父幹、母幹 , 也衍生出不少家來蹲 , 年輕人反而要老人來養 , 古話似乎已經不合時宜了。 有朋友覺得養孩子不但辛苦 , 防礙自己達到財務自由 , 而且有些孩子長大後還要長輩提供經濟上的幫忙 , 所以拒絕生育 , 到底生還是不生 , 也沒有一個標準答案 , 就個人來講 , 如果我有能力提供良好環境給下一代 , 我會選擇生 , 為什麼呢 ? 一來我很喜歡孩子 , 看到小孩天真可愛的笑容會令我忘憂 , 二來我覺得生不生孩子跟能不能財自沒有直接關係 , 的確 , 生了孩子後需要花的費用會相對增加 , 儲蓄比率會受影響 , 但錢花多了 , 想辦法多掙點不就好了嘛 , 提升收入還是能夠達到 財務自由的 , 對我來講 , 孩子反而是我更積極追求財自的原因 , 我想如果我不生 , 我不會想盡辦法增加自己的被動收入 , 爭取早點回家照顧幼兒。 至於養孩子有什麼好處 ? 我想是沒有的 , 不過就像養寵物一樣 , 我們不會期望寵物給自己帶來什麼利益吧 ? 但個人覺得養孩子比寵物好 , 因為正常孩子會長大 , 不會一輩子要你照顧大小便 , 但寵物的智商可是不會成長的 , 要有心理準備照顧他們大小二便,直至他們離開為止 , 這對我來講太累了 , 所以養小孩比較適合我。 生孩子 , 一個嬌 , 兩個妙 , 三個斷擔挑 , 這我同意的 , 所以我的想法也是一個起 , 兩個止。當然也可以多生幾個 , 但是不是能夠給每一個提供優質教育呢 ? 我父母一向以公平為大原則對待每個兒女 , 同樣地 , 我希望自己也是以這個原則對待下一代。如果要犠牲大的來遷就小的 , 或者把資源全放在大的 , 結果小的要唸差一點的學校 , 我覺得都是不公平的行為。考慮到自己的經濟能力 , 還是不要生太多比較好。那為什麼我想要 2 個孩子呢 ? 其實一個已經很好很足夠 , 想多生一個 , 目的是為了陪伴大的一起成長。 我也是在大家庭長大 , 深深感受到有手足的好處。朋友 , 親戚都可以是好同伴 , 但始終在自己有危難時 , 手足願意伸出援手的機率比其他非同住的人高 , 這是我的個人經驗。 當然我的經驗不是所有家庭都能套用 , 所以我只是說出我的選擇罷了。 生兒育女始終是個人問題 , 當然我寫...

剛剛看完懶懶蟲姐的 blog 文 < 一個人在途上 >, 寫得非常動人 , 而且有很多部份我都很同意 , 值得大家一看。 受這篇文章影響 , 我也突然想到一個值得一寫的題目 , 就是如何透過不同類型的工作去增加收入。相信許多人跟我一樣 , 公司工作多 , 很難跑去兼職 , 因此我發掘了一些可以在家做的工作 , 雖然收入不多 , 但當作是一點額外奬賞也是不錯的。 1) 做網上問卷 我一向有做網上問卷的習慣 , 主要是做日本樂天成立的問卷公司。問卷公司會按個人背景 , 自動分配適合自己的問卷填寫 , 成功完成一份問卷可以得到幾十至百多點積分 , 在填寫過程中 , 就算發現自己不符合要求 , 也會送上 2 分做為安慰點數。儲滿 200 分 , 就可以要求問卷公司把港幣 20 元存到 paypal 戶口內使用。 由於我懶得用 paypal, 我的做法是儲足 500 分換現金券 , 登記兌換點數後 , 現金券會在一至兩個月內郵寄到戶口所登記的地址裏 , 相當方便。 2) 投稿 我也有投稿賺稿費的習慣。我會不時寫一些文章投到網媒或報章 , 如果被選中刋登 , 就會得到稿費 , 一篇六百字的文章能夠有幾百元收入 , 雖然不多 , 但很適合我這種正職以外不能作兼職的媽媽。 3) 拍片 這我沒有試過 , 但以我所知拍片擺上 youtube 是可以有收入的 , 因為 youtube 是按點撃率付款 , 只要達到某個點撃數 , 就能獲得收入。另外 , 如果累積到一定名氣 , 還會招來其他生產商的青睞 , 帶來其他收入 , 如拍廣告 , 拍硬照 , 產品試用等。 4) 出書 這個是寫文章的進階版 , 有寫 blog 的朋友 , 只要把 blog 文整理一下就可以出書了 , 以我所知 , 出書有兩個分錢方法 , 一是自費出書 , 賣書收入全歸作者 , 二是出版商包出版費 , 賣書收入會先用來填出版費 , 餘額再跟作者對分。第二個方法多半是作者有一定知名度 , 出版商對作者的賣書量有信心 , 才會提出這個方案 , 否則一般都是自費出書。 5) 到雪球 /seeking alpha 開戶寫文 如果投資功力深厚 , 可以嘗試到雪球 /seeking alpha 開戶寫文 , 以...

最近我無意中借了一筆一年期還清的稅貸 , 正愁資金沒出路 , 回心一想 , 也許可以做個好投資 , 不但賺回借貸利息 , 還可以發筆小橫財。 大致上的操作方法如下 : 1) 在市場上找一隻股價波動不大 , 每年派 2-4 次股息 , 股息率達 6% 或以上的股票 , 查看該股票的除淨日及派息日 2) 借入 3-5% 利率的稅貸 , 從貸款中扣除今日至下一個派息日的還款額 , 然後把扣減後的稅貸轉進股票戶口買入心儀股票 , 其餘留在 mortgage link 戶口內對沖稅貸利息支出 3) 每月以 mortgage link 內的款項償還稅貸 , 並等待股票除淨及派息 4) 派息後把股息放回借入稅貸的戶口內以償還稅貸 , 如股息不足以償還稅貸至下個派息日 , 則沽出股票來填數 , 如相反則把股息餘額放在 mortgage link 內對沖支出 5) 到下一個派息日時 , 重覆第 4 步 , 直至最後一個派息日為止。如果在最後一次派息前股價大升 , 賺幅比預期股息高 15% 或以上 , 可以考慮沽出股票來償還稅貸 6) 獲得最後一次股息後 , 賣出足以償還剩餘稅貸額的等值股票 , 放在 mortgage link 內作每月還款。手上所剩的股票數 / 現金數就是今年所賺得的淨利潤 粗略估計 , 跟從這個操作方法的話 , 以我借入的貸款額來計算 , 應該至少可以淨賺四位數 , 如果選中的股票在第一次派息後大升 , 我可以賺取股價升值 的額外收入 , 那就不止四位數了。重點是我其實沒有付出過一毛 , 只用自己的借貸力已經可以無中生有。這個操作的重點有二 , 一是必須有 mortgage link 戶口 , 以每月派息作對沖 , 彌補稅貸年期短 , 還款數額高的缺點 ; 二是選對的股票 , 高派息率而波動少 , 既能減低風險 , 又能賺取股息。 去年買入的東西只差一個就全部成交了 , 對我來講今年會是儲蓄防守的一年。我的計劃是下年再生一個孩子 , 給大的作伴 , 希望能夠順利捱過今年 , 然後把部份資產賣掉 , 換個更大的單位自用吧。

我相當喜歡看林一鳴先生的分析。這一位精於數浪理論的金融界精英 ， 不但是打工皇帝， 也是一個生意人， 出版過財經小說、提升兒童 FQ 的玩具和旅遊書 , 同時也是紅酒和長跑愛好者， 最難得的是 ， 他是一位既熟悉金融產品又熱愛物業買賣的投資者 ， 他的文章常常提供大量數據分析， 不會讓人覺得言之無物， 但又不會因為數字太多而難以理解， 每次看他的文章都讓我有得著。 當我看到連林先生都無法分析到貿易戰最終帶給經濟多大影響時 , 忍不住有點擔心後市。也許是我杞人憂天， 我覺得股市會稍微回落一點 ， 希望是我想得太多吧， 現階段還是先觀察看看。

最近我有幸加入一個 21-50 歳朋友組成的團體 , 從他們的分享中 , 很能感受到 80 後 ,90 後對社會的怨氣。現在的社會環境沒有 80-90 年代那麼百花齊放 , 工種漸趨單一化 , 學位泛濫及人口老化問題日益嚴重 , 全球政府不斷發鈔引致高通漲低工資的局面 , 連老人手上的財富都慘遭貶值 , 結果應該退休的老人由於害怕引退後無以為生 , 所以一直留在工作崗位上不肯辭工 , 年輕人及中年人因為高職位被老人佔據而得不到晋升 , 怨氣越來越大 , 導致社會矛盾日趨尖銳 , 可惜香港政府只會叫年輕人到大灣區發展 , 不想辦法在本土增加不同就業崗位來滿足新生代 , 難怪八九十後如此憤慨。 政府一直嘗試鼓勵老年人就業 , 其實是本末倒置。正確做法應該是鼓勵老年人退休 , 讓年青人和中年人得到向上流的空間 , 才能讓下一代敢去生兒育女 , 增加勞動人口。原本 60 歳退休是最合適不過的年紀 , 為什麼不是設立合適的金融產品 , 滾出利潤來舒緩老年人的經濟壓力 , 而是要延遲退休年齡 , 鼓勵老人家做到死才能休息呢 ? 年老的退不下來 , 年輕的卡在中間無法向上流 , 才是讓下一代覺得絕望的理由。香港十年來的通漲率大概是 3-4%, 只要投資回報高於這個比率 , 就算是追得上通漲。只要有一種定期存款證能產出 4% 或以上的利息 , 我相信老人們是不會抗拒買入的 , 看看最近的銀行定存有多少人承造就知道了。 金融業的尖子們 , 請利用你們對金融產品的認知和了解 , 給政府提供意見吧 , 與其埋怨社會不公 , 不如嘗試發聲讓這個社會更美好 , 可以嗎 ?

豬年到，祝大家身體健康，豬籠入水，股息收不停！今年我是以收到內幕消息作為開年禮物的，近幾年來，我常常聽到朋友口中的內幕消息，大都是跟仙股毫股有關，頭一批跟入並會懂得止賺的，聽說真的賺了一大筆，但後來追入的聽說都是虧損離場。對於所謂的內幕消息，我多半是聽完就算，不會跟入的，因為我也買過仙股毫股，發現必須要身手不凡（也就是要經常守看股票升跌，一看跌勢就沽貨）才能贏，像我這樣工作比較忙碌的，不太可能做到，還是安安穩穩收股息更好。 我相信內幕消息大部分都是真的，但炒消息只是兩三天的事，如果真的下注，必須要設定止賺和止蝕價位，才能避免股價大幅下滑而蒙受虧損。

許多人覺得，要在股票市場上賺大錢，需要買許多隻股票分散風險，或者買具有穩定派息比率的股票長線收息，慢慢放幾年就能滾大資本了。這當然是一個很穩當的方法，但我朋友親身示範了一個另類做法，聽完解說後讓我得著甚多。 朋友一直持有hsbc的股票，在2009年hsbc需要供股時，他經過一輪計算，覺得匯控長遠會在低位反彈一倍，結果他進行物業加按，套現了一百萬，然後把資金全數買入hsbc的股票和供股權，結果如何我想不用我多講吧，他在hsbc升至五十多元時將匯控股票全部賣清，把加按的錢清還一半，再將剩餘資金買入另一個三房單位自用，現在那個三房單位價格已升了一倍。 可能大家覺得這是神操作，但我想指出的是，人人都有機會把握到低位買入股票，但有幾多人願意押上自己大部分身家去買一隻股票？記得以前自己上金融科的課堂，老師跟我們分享過，所謂的投資專家能買進高回報股票的機會率，其實只是比普通人高幾個百分點，換言之，所謂的專業人士並不比散戶優秀多少。分散投資的確能夠有效對沖風險，但風險本來就是衡量回報的其中一個指標，金融課教會我的，就是高風險產品得到高回報的比率較高。在我看來，如果對自己的分析深信不疑，那麼一口氣投放大量資金去獲取最大利益，才是最應該冒的風險。與其去承擔幾十隻股票升跌的風險，為何不去冒一隻股票升跌的風險呢？ 當然，這個操作的大原則是，買入的股票必須要有良好的派息紀錄，另外借入的錢不容易因股市下挫而被逼抽回。其實一生中總有一兩個能夠讓人賺翻天的機會，把握得好，就能讓財富倍增。希望我的孩子他日看到這篇文章後也有得著。