光靠儲蓄，能不能達到財務自由呢？

常常聽到朋友說，有餘錢一定要投資，否則一輩子都要工作。到底這句說話是真理，還是個疑問呢？讓我們計算一下。

假設朋友A十分膽小，也沒有投資智慧，因此他選擇把資金放在虛擬銀行裏，完全不碰股票和債券基金。以ZA bank為例，首20萬活期存款有1%利息，livi bank首5萬存款有1%利息，天星銀行首2萬存款有3.6%利息，MOX bank首50萬活期存款可得0.65%利息。

朋友A月入20000，擁有5萬元港幣儲蓄。他把20000元配置在天星銀行，30000元配置在ZA bank。他現年25歲，每月可儲5000元，他決定把每月儲蓄放在ZA bank。

假設存款利率和每月儲蓄額不變，朋友A每年加1000元人工。三年後，他在天星銀行的儲蓄為20000x3.6%x3+20000=22160，他在ZA bank的儲蓄合共213563.21。詳細計算可見下表：

換言之，朋友A在三年後可得到港幣235723.21。此時，朋友A升職加薪，人工三級跳，達到35000。他將每月儲蓄額增加至10000。他把20萬港幣放在ZA bank，20000放在天星銀行，10000放在livi bank，5000放在MOX bank，其餘花掉，每月儲蓄放在MOX bank。兩年後，朋友A在天星銀行擁有21440元，在ZA bank擁有204000元，在livi bank擁有10200元，在MOX bank擁有246566.36元。列表如下：

朋友A五年後擁有資產約48萬。由此可見，只要稍微調整每月儲蓄額，朋友A單憑儲蓄，都不難在十年後儲到100萬。當然，加上適當投資，朋友A的理財成績表應該會更亮麗，但要注意，我們投資時，往往只看到年回報有多少，沒有注意到這個年回報背後需要承受多少風險，結果把原本可以穩賺的利潤都賠掉。

大家不妨反思一下，你們的投資，能在十年後收回比100萬更多的資金嗎？