延期年金計劃

由於自願醫保計劃的條款不太理想，我開始嘗試了解其他可扣稅方案，其中一個是延期年金計劃。延期年金含有人壽保險成份，又能達到強逼儲蓄的效果，是相當不錯的保險產品，加上可以扣稅，上限達到6萬元，使計劃顯得更加吸引。有關延期年金的定義和產品詳細資料，可以參考錢家有道網站。

https://www.thechinfamily.hk/web/tc/managing-your-money/qdap-tvc/what-is-qdap.html

懶打字的我就不重複寫了。暫時查看了hsbc和中銀的產品條款，有幾個細節我覺得很不錯，一是可以用信用卡繳付供款，二是如果在五年供款期內失業超過30日，可以申請延遲供款，只要在365日內補回供款就可以了，年金計劃在一年內還保持生效。三是到50歲發放年金時，可以彈性選擇一筆過提取全數結餘，或每月支取部份年金，這些條款都是相當人性化的設計，比自願醫保計劃好太多了。唯一令我覺得可惜的是這兩間銀行提出的計劃，都要求投保人年紀至少到40歲，那即是我暫時不能買了。AIA有個延期年金計劃可以讓18至65歲人仕購買，但我想了想，銀行那幾個計劃似乎合理一點，假設18歲買，50歲才發放年金，那資金扣在保險公司32年無法支取，這麼長時間無法控制自己的錢生成利潤，實在不太可取。

如果大家年滿40歲，我覺得中銀那個計劃還不錯，不過我的目標是滿45歲時買hsbc延期年金計劃，希望成事。